June 15, 2021

¿Cuánto cuesta una cuarta parte en 2021?

Pregunta a un experto

Si compro atrasos de mi plan de pensión este año, ¿cuánto me costará?

El seguro de pensiones publicó hace unas semanas su lista de precios para el dispositivo de recompra de trimestres en 2021: no han cambiado respecto a 2020. Recordemos que hay varias posibilidades de recompra, las más conocidas son la redención de años de estudio y la de años incompletos, aquellos que no le permitieron convalidar cuatro términos.

El costo depende de tres criterios: su edad (20 a 66 años), su nivel de ingresos (hay tres tramos) y la opción elegida (podemos recomprar un cuarto “solo por debajo de la tarifa”, es decir, es decir diga que contará solo para el cálculo de la tasa de liquidación de su pensión, o “para la tasa y la duración del seguro”: contará para la tasa de liquidación y la duración de su seguro).

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Pero hay que tener en cuenta otro parámetro: su nivel de tributación, porque el rescate es deducible de impuestos.

Retorno de la inversión

Tomemos el ejemplo de Pierre, de 59 años, que gana 45.000 euros al año y desea recomprar doce trimestres, el máximo posible, solo con la tarifa. Coste bruto de su recompra: 12 x 4.294 euros = 51.528 euros. Con un tramo impositivo marginal del 41%, este coste, después de la deducción fiscal, será en definitiva de 32.514 euros.

¿Qué pasa si Martine, de 54 años, que gana 25.000 euros al año, desea recomprar seis trimestres por la tarifa y la duración del seguro? Su recompra le costará 25.950 euros brutos (6 x 4.325 euros). Con un tramo impositivo marginal del 11%, este coste, después de la deducción fiscal, será de 23.380 euros.

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En cualquier caso, antes de embarcarse en una operación de recompra trimestral (o punto Agirc-Arrco), es fundamental evaluar el costo y el efecto en sus pensiones básicas y adicionales. Para hacerlo correctamente, tienes que calcular el retorno de la inversión de tu operación: ¿cuánto tiempo te llevará recuperar tu gasto inicial gracias al diferencial de jubilación generado?

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